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四川达州市公安严波放高贷 入室强逼八旬老人打借条
法制天地  加入时间:2018-11-12 15:59     点击:

           四川达州市一公安放高贷

           入室强逼八旬老人打借条

  本网讯(秋岩 李丽)十年前,独自一人在家的四川省达州市大北街八旬老人张修成,并不知道儿子欠外债十万元一事,却被入室持刀的一行人,强逼着写下了三十五万元的借条,而这起事件的主谋,竟是四川省达州市公安局达川公安分局的公安警察严波所为。

  (一)两年内:十万元变成三十五万元

  据了解,2008年2月,张修成老人儿子张亚西的矿山急需用钱,其申请贷款已来不急,于是在达州市中心医院保安刘江的介绍下,于2月28日向刘江的亲威严波借款10万元,其月息是8分,张亚西每月支付借款利息。但是,张亚西当时虽知道刘江及严波放高利贷和收高利贷,会干一些非法的事儿来。

  2009年6月1日,在没有通知张亚西本人的情况下,达川区公安干警严波,突然先带着刘江等多人,闯进了张亚西父亲张修成的住宅。据张修成老人回忆:严波一行看他一人在家,且年龄已高,便称张亚西借钱不还,用尖刀抵着他的咽喉,“称我怎么说,你就怎么写”,强逼着他写了一张三十五万的借条。

  接着,刘江又带人到张亚西的矿山,首先对矿上的设施进行乱敲砸,来威胁张亚西,称张亚西的父亲张修成在严波那里借了35万元,让张亚西担保。当时,张亚西很不解,他10万元都没还上,怎么还让他作担保?但是,看到刘江带那么多人,已经威胁到了矿山生产和人身安全,不写不行了,张亚西只好按刘江的要求,写了担保。

  (二)法院:张修成偿债三十五万元

  张亚西陈诉,从2008年2月起直到2010年止,他一直在还高利息,他如一个月没还或几月没还严波的利息,那就会息滚息,两年来,他还这十万元的利息(不含本金)约20多万元左右。

  然而,严波并不满足张亚西所还的钱,严波用三十五万的借条,将张修成告到四川省达州市通川区人民法院,四川省达州市通川区人民法院竟判决张修成,偿还从没外借任何人分文巨额欠款三十五万。

  2015年5月14日,法院冻结了张亚西八旬父亲及八旬母亲的养老金,即银行帐户上60万元的存款。

  (三)老人:地方苍蝇飞起咬人

  “我八十五岁高龄从不经商和集资,每月靠职工退休金养老,也不缺钱,我去借债三十五万元何用,不查原因、不排出非法证据来源,严波私闯民宅,用凶器威逼我写的借条合谋陷害古稀老人,中央的老虎惧反腐而收敛,地方的苍蝇却飞起咬人……”针对自己的遭遇,张修成向苍天诉苦。

  “因为我父母根本没有借钱,他们也承认钱没有给我父母,而法院在冻结60万元后并没有一次性把钱拿走,而是分三次近两年时间把钱执行完,他严波串通法官是为了收高额利息,真是可恶。”对于严波及刘江一行所做所为,张亚西痛恨到极点,他原本一笔10万元的借款,竟变成这样一起恶性事件。

  (四)律师:法院判决问题多

  此起案件,法律人士指出:诉讼主体不适格,公安警察严波起诉被告张修成,张修成并非在严波处借35万元,是严波的妻弟刘江等人到张修成家趁80多岁的老人孤独一人在家时,刘江等人把守门,掏着尖刀,拿出纸笔,用尖刀抵着老人脖子,并扬言不写就别想活了,要杀死他,事后老人到社区领导处报了案,这种胁迫下并按对方的指意立的条据,法院采信了,应当不予认可;程序违法,四川省高院作出原审及中院发回再审,依据《民诉法》规定原审合议庭组成人员再审应当回避,可发回再审仍是原审人员,严重影响案件的公平公正。

  (五)地方政府:问题不予受理

  2017年7月26,四川省达州市委书记信箱办公室在回复张修成老人的上访信后,给出:您好!来信收悉!对于您的来信我们高度重视,现答复如下:①根据国务院信访条例第二十一条之规定:县级以上,人民政府信访工作机构收到已经或者依法应当通过诉讼、仲裁、行政复议等法定途径解决的信访事项,不予受理。②请您依照有关法律、行改法规规定程序向有关机关提出。③针对您的情况,建议您直接向当地人民法院反映相关情况。感谢您对“市委书记信箱"的关注和支持!

  附:

  扫黑除恶瞄准“高利贷”,违法放贷涉八宗罪!

  9月10日,银监局、保监局、银行、保险公司等金融机构收到中国银保监会的最新通知。通知要求,坚决贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求,旗帜鲜明地开展扫黑除恶专项斗争。

  通知要求,对于银行业领域,要重点打击非法设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务中的下述行为:

  一是利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款的;

  二是以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的;

  三是利用黑恶势力开展或协助开展业务的;

  四是套取金融机构信贷资金,再高利进行转贷的;

  五是面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相放贷的;

  六是银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。

  对于保险业领域,要重点打击有组织的保险诈骗活动。

  各级监管机构扫黑除恶斗争工作负责部门要及时接收、处理以下举报线索:

  一是对非法放贷、暴力讨债、非法设立金融机构和非法开展金融业务等问题的举报;

  二是对银行保险机构和从业人员涉黑涉恶问题的举报;

  三是银行保险机构在日常经营中发现的涉黑涉恶线索;

  四是本通知第三条所列明的重点打击活动领域行为线索。

  违法放贷人八宗罪

  一、黑社会性质组织罪

  组织、领导、参加黑社会性质组织罪,是指组织、领导或者参加以暴力、威胁或者其他手段,有组织地进行违法犯罪活动,称霸一方,为非作歹,欺压、残害群众,严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质组织的行为。对组织、领导者处三年以上十年以下有期徒刑,并对所有成员的犯罪行为负责,造成他人伤亡构成其他犯罪的,数罪并罚最高可处死刑;其他参加的,处三年以下有期徒刑。

  高利贷犯罪并不必然与组织、领导、参加黑社会性质组织罪联系在一起,但有的高利贷为了保障非法利益往往就具有了黑社会性质组织的特质,一旦形成较为严密的组织结构,通过暴力、胁迫、滋扰等手段,有组织地多次通过违法犯罪活动、为非作恶、欺压群众,进行逼债,获取非法经济利益,严重破坏经济、社会生活秩序,并具有一定经济实力,以支持该组织活动,贿赂收买国家工作人员为其提供非法保护,就可认定为黑社会性质组织。

  二、高利贷逼债各类罪

  高利贷逼债各类罪,由于高利贷高出国家规定部分的利息不受法律保护,因此,高利贷必然和花样繁多的逼债行为紧密结合,滋生各类犯罪 。比如借贷时设置隐形歧义条款,设置合同陷阱隐瞒高额利息,事后在合理债权范围外,通过暴力、威胁、欺骗等手段获取非法部分的利益,还可能涉嫌敲诈勒索、抢劫、绑架、诈骗等罪。

  再如强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债的强迫交易罪;故意伤害借款人及其亲属的故意伤害罪;非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪;故意打砸借款人所有物品的故意毁财罪;破坏设备、捣毁农作物等破坏生产经营罪;硬闯或拒绝离开影响借款人正常生活的强制侵入住宅罪。

  三、高利转贷罪

  高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑,数额巨大的,最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。违法所得10万元以上,或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的符合立案标准。

  目前高利贷盛行,而实际生活中少有以自有资金从事高利贷行业,很多高利贷的主要资金来源便是银行贷款,因此高利转贷行为的存在具有一定的普遍性,只是它往往披着合法借贷的外衣,暗地里用于发放高利贷,不易被发现,这种行为严重地破坏了金融秩序,有很大的危害性,是不折不扣的犯罪行为。高利转贷罪是最直接打击非法高利贷行为的罪名,司法实践中应加大此罪的查处力度。

  四、骗取贷款罪

  骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。情节严重的处三年以下有期徒刑,情节特别严重的最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。造成银行直接经济损失数额在20万元以上,或多次骗贷的符合立案标准。

  骗取贷款虽然未必用于发放高利贷,但是现实中高利贷通过骗取银行贷款发放高利贷的情况也很普遍,与高利转贷罪不同的是,不仅贷款名义为假,甚至提交的贷款资料都是虚假的,实际并不符合贷款条件。此外,最重要的是给银行造成重大损失才构成此罪,此罪往往存在与银行工作人员内外勾结的情况,因此,往往与受贿罪、违法发放贷款罪相牵连。

  五、非法吸收公众存款罪

  非法吸收公众存款罪,是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。轻者处三年以下有期徒刑,数额巨大或者有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。个人吸收20万,单位吸收100万符合立案标准。

  非法吸收公众存款属于非法集资,是高利贷从业者又一重要的资金来源,也是不折不扣的犯罪行为,依法严厉打击可以掐断非法高利贷资金来源,净化民间借贷市场。

  六、集资诈骗罪

  集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。数额较大的,处五年以下有期徒刑;数额巨大或者有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,均并处罚金。个人集资诈骗10万元,单位集资诈骗50万元符合立案标准。

  与吸收公众存款同属非法集资的集资诈骗也是高利贷资金来源的一种,与吸收公众存款行为不同的是,犯此罪的高利贷在集资时隐瞒真实用途,未将集资款按约定用途使用,而是擅自挥霍、滥用,有时因放高利贷血本无归无法返还而潜逃,因高利贷也往往与违法犯罪联系在一起,往往集资时都允诺支付超高额回报,这些都符合集资诈骗罪的犯罪特征。

  七、擅自设立金融机构罪

  擅自设立金融机构罪,是指未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。轻者处三年以下有期徒刑;情节严重的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。

  现实中有的高利贷为拓展业务试图正规化经营,殊不知这可能涉嫌擅自设立金融机构罪,不同于吸收公众存款罪与从事资金支付结算业务的非法经营罪,该罪金融业务范围更广、组织机构形式更正规,且没有犯罪数额要求。按照《取缔办法》第三条的规定,如果机构未经中国人民银行批准,擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动,会被认定为非法金融机构。

  八、非法经营罪

  非法经营罪,是指……;未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;以及从事其他非法经营活动,扰乱市场秩序情节严重的行为。本罪轻者处五年以下有期徒刑,最高可处十五年有期徒刑,均并处罚金。从事资金支付结算业务,数额达到200万以上符合立案标准。

  高利贷是否构成非法经营罪在实践中一直存在分歧。对于高利贷行为,应该看到它的严重危害,一些非法高利贷为牟取利益最大化,或玩文字游戏,设置利息陷阱,或趁人之危,利息约定显失公平,俨然旧社会的卖身契,如同赌博一样,不能让意思自治、契约自由成为其合法的挡箭牌,也不能一味追求经济发展,用经济思维去思考和处理法律问题。所谓的刑罚谦抑性原则也不应适用于此等严重的危害行为,因此对于高利贷不应一概而论,一般民间高利借贷与非法高利贷经营应进行区分。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中“非法办理金融业务(发放贷款的),构成犯罪的追究刑事责任”, 此次新规明确规定:“未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”由此看来曾经饱受争议的“非法经营罪”必然重返惩治违法放贷的舞台!

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